投資信託は初心者におすすめといろいろな証券会社が宣伝していて、たくさんの投資信託が売られているのですが、どう選んだらいいのでしょう？
証券会社によっては「これがおすすめ」という言葉あるので、なんとなく投資信託を選んでしまうと後悔する可能性があります。
投資対象の分散やリスクの大きさや運用実績も考慮しなければいけないのです。
投資信託を選ぶときのポイントや注意点を紹介していきます。
投資信託でリスクを下げるポイント
日本で帰る投資信託は6,000本以上ありますが、そんなにあっても決められません。
では実際に、どうやって投資信託を選べばいいのか考えていきましょう。
大きな方針を決めることで、対照はかなり絞れてきます。
投資する地域と商品でリスクが決まる
一般的に投資信託の投資先は4種類で、それぞれにリスクとリターンの大きさが連動してきます。
株と債券に通常は投資していきますが、それぞれの商品はさらに日本国内と海外で分類できます。
国内株式、海外株式、国内債券、海外債券に分散することができます。
まずはこの4シュルに絞り込んで、分散して持つことがおすすめです。
それぞれのリスクとリターンを考えるのですが、当然株より債権の方が安定した値動きでリスクが低いですが、リターンも低いです。
ハイリスクなものの方がハイリターンが期待できるのですが、安定性を考えてローリスクなものを選べば、ローリターンとなってきます。
ローリスクでハイリターンなものはありえないので、慈雨Bんがどの程度のリスクとリターンを望むかによって4種類の投資先から配分して持つことを考えましょう。
悩んでいるならすべてを25%ずつから始めてもいいのですが、少し積極的に利益を狙うなら株式70%、再建30%でそれぞれを国内外で半分ずつにするような大枠を決めてください。
この配分のことを「ポートフォリオ」といいます。
バランスファンドで、運用スタイルと手数料に注目
おまかせで始めたい人や選ぶ手間を省きたい人は「バランスファンド」がおすすめです。
まずはバランスよく始めたいとか、自分で4種類のとうししんたくを組み合わせて買うのは大変だと思った人は、1本のファンドの中で株式や債券を組み合わさっている「バランスファンド」がおすすめです。
バランス型ファンドは、比較的極端な生き方をしないポートフォリオがあらかじめ組まれた投資信託です。
希望の配分で投資先が組み込まれているふぁんどを選ぶことで、自分でポートフォリオを組むことなく、1本の商品で手軽に分散投資ができるメリットがあります。
投資信託の運用スタイルと手数料に注目
4種類の配分でポートフォリオを決めても、それぞれの商品が膨大になる中、どうやって選べばいいのでしょう？
運用成績を見ても、差がよくわからな医と気に参考になるのが、投資信託の運用スタイルと、それに連動している手数料率です。
投資信託の運用スタイルは大きく分けて2種類「インデックス型」と「アクティブ型」がります。
「インデックス運用」は特定の指標を決め、その市場平均値と同じくらいの連動することを目指しています。
「アクティブ運用」は市場平均値を上回るリターンを目指している商品です。
対象となっている指標は、各商品別で代表的なものが存在しています。
運用スタイルは投資信託の運用コストに関係しています。
運用管理費用は投資信託を持っている間、毎日支払われる費用です。
ファン度によって異なりますが、インデックスファンドは運用管理費用が低い傾向があって、0.3%前後のものから1%未満のものがほとんどです。
アクティブファンドは1%を超えるものがほとんどです。
手数料が高くてもアクティブファンドの成績が良ければいいのですが、インデックスファンドの成績を超えられない商品も多くあります。
特に理由がなければ相対的に手数料率が低い商品を選ぶ方がより多くの利益を出しやすくなります。
最近は「ノーロード(手数料なし)」の商品もたくさんあります。
なので初心者は迷ったら手数料が低いファンドを優先的にポートフォリオに組み入れていくことをおすすめします。
投資先ファンドの組み換えはいつでもできるので、あまり悩みすぎずに決めていきましょう。
余剰資金で決めよう
ポートフォリオやファンドの運用スタイルをイメージできたら、どのくらいの金額で始めるか考えましょう。
ポイントは余裕資金で行うことが重要です。
余剰資金とは
- 生活資金として使う可能性や数年~10年くらいの単位で利用する予定がないお金
- 損をして減ることがあっても困らないお金
この2点に当てはまるお金と定義されていて、資産作りのために時間の余裕がある人であれば、早めにスタートして長期的に考えるk十が前提です。
毎月無理なく買い増ししていくことで、ある程度のリスクを取って投資することをおすすめしているので、利益が大きくなる時期をまたず、突然解約しなければならない状況を避けてください。
またスタートするときには、ある程度まとまった金額で始められるような形や、月々の支払いで積み立てていく形を取ることができます。
分散投資の観点からは、月々定額での積み立てから始めるのがおすすめです。
株価が安い時であれば、初めに多少まとめて買っておいてから積立方式で買い増ししていくパターンもいいでしょう。
余剰資金を積み立てで行っていくなら、毎月定額で引き落とされても困らない金額を設定してください。
証券取引口座を開こう
投資信託を買うには、証券取引口座を開く必要があります。
口座は、リアルで店舗を持っている銀行や証券会社、ネット専業の証券会社で持つことができるのですが、一般的にネット専業の証券会社が手数料も安いので割安です。
また、それらの専業企業はオンライン取引が前提になっているので、銀行や証券口座の間のやり取りなども、Webサイトの取引ページやツールの使いやすさ、情報提供などの利便性が高い部分があります。
おすすめのポートフォリオを調べる
基本的には口座開設した証券会社の情報ページを参考することをおすすめします。
資産や木方角を入れると、ポートフォリオを組んでおすすめの投資タイプを教えてくれるツールやファンド検索、各種金融情報やセミナーなどの情報もあります。
投資信託を選ぶときの6つの注意点
投資信託で抑えておきたい選び方や注意点を解説していきます。
自分に合う投資信託を選ぶには、注意するべきポイントを抑えておかなければいけません。
投資信託を選ぶときの注意点についても確認しておきましょう。
投資信託の手数料
投資信託は購入するときだけでなく、売却するときや保有期間中も手数料がかかります。
資産を増やすためには手数料を低く抑えなければいけません。
投資信託の手数料は購入手数料のほかに、信託報酬、信託財産留保額、換金手数料があります。
信託報酬は、運用や資産管理の対価として支払う手数料となっていて、運用資産から自動的に差し引かれます。
保有期間中はずっと負担する費用でもあるので、特に重視する必要がありません。
信託財産留保額は解約するときに差し引かれる手数料です。
信託財産留保額は投資信託の解約に伴って、運用資金の一部を売却して換金する必要があるので、この換金費用を負担するために必要です。
信託財産留保額とは別に設定されている換金手数料は、金融機関の事務手数料です。
信託報酬がかからない投資信託はありませんが、解約手数料や信託財産留保額は無料の銘柄もあるので検索してみてください。
投資信託の手数料を低く抑えるためには、信託報酬が低く、解約手数料や信託財産留保額が無料の銘柄を選ぶと良いでしょう。
どのくらい分散投資されているのか？
投資信託は、分散投資できるメリットのひとつです。
そのため、投資信託を選ぶときにはどこまで分散投資されているかに注目してみましょう。
同じ国内株式が投資対象の投資信託であっても、日経平均株価やTOPIXなどの指数と連動する銘柄があったり、投資対象を割安株に絞っている銘柄もあります。
投資信託には投資対象が絞られている銘柄や幅広く分散投資されている銘柄もあるので、どこまで分散投資されているかも選ぶときのポイントです。
資産の種類によって値動きが違ってくるので、分散投資するほどリスクを軽減する効果が期待できますが、投資対象を絞る方が大きな利益につながることもあります。
幅広く分散されている投資信託がいいということではないのですが、投資対象の資産内容を確認してから購入する銘柄は時分で決めることが重要です。
分配金の方針を確認する
投資信託を選ぶときには、分配金の方針がどうなっているのか確認しておかなければいけません。
分配金の方針は渡欧し信託の銘柄ごとに違ってきます。
投資信託は自分の目的にあっている銘柄を選ぶと良いでしょう。
投資信託は購入する目的が分配金の受け取りであれば、安定して分配金が支払われる銘柄が良いでしょう。
分配金の方針は目論見書で確認することができるので、投資信託を選ぶときには目論見書の分配金の方針を確認することで、自分にあった銘柄が見つけやすくなっています。
償還日の設定があるか？
投資信託を選ぶときに、償還日を確認するのも大切なポイントです。
投資信託の償還日は、運用機関の終了日のことで、投資新tな国は償還日が設定されてる銘柄と設定されていない無期限の銘柄があります。
償還日が設定されいる投資信託であれば、償還日に暗ると信託財産の精算が行われるので、投資家に投資額が返金されます。
お金が戻ってくる時期が事前にわかっているので、期間を決めて運用できるのですが、運用成績がプラスで終わるとは限りません。
償還日が無期限で設定されている投資信託は、運用資産が小さくなったことを理由に、運用会社が繰上償還をしない限り運用が続きます。
そのため、いつ運用をやめるのかは自分の判断になります。
長期間運用できるので、福利効果が得やすいのもメリットです。
償還日が決まっている銘柄の多くは毎月分配型投資信託で、運用が安定していない銘柄が多いので、よほど魅力がある銘柄でなければ償還日が無期限なめいがらを選ぶ方がいいでしょう。
長期間の運用成績
過去から現在までの運用成績が良好であることも、投資信託を選ぶときの重要なポイントです。
長期的な視点でうんようせいせきを見ることで、相場が良好な時だけでなく、相場が悪化しているときにどれだけリターンが得られるのか？を確認することができます。
そんため、将来的に相場が悪化した場合でも、ある程度リスクを考えておくことができます。
相場悪化したときでも極端な運用成績の低下が抑えられていることで、その投資信託は相場変動に耐えることができるように運用されているかもわかります。
運用成績については、運用会社が発行している目論見書や証券会社のWebサイト出も確認することができます。
期間としては、直近の1年間の運用パフォーマンスの他にも3年や5年、設定日以降の運用成績も合わせて確認しておくと良いでしょう。
純資産総額が増加しているか？
投資信託を選ぶときに、純資産総額が増加しているかに注目してください。
投資信託では、純資産が大きい方が十分な分散投資ができて運用が安定します。
純資産総額が増加傾向だったら、多くの投資家が参加して資金が集まっているので、運用も安定してると考えられます。
純資産総額が減少してる傾向であれば、投資信託は運用が安定していないので、償還日が無期限であっても繰上償還によって運用が終了してしまうこともあります。
初心者が投資信託を選ぶポイントまとめ
投資信託には様々な種類がりますが、分配金利回りやおすすめされた銘柄、人気ランキングの上位の銘柄で選んでしまう人が多くいます。
しかし、投資信託を選ぶときには抑えておかなければいけないポイントがたくさんあり、自分尾投資目的にあった銘柄を選ぶことがポイントです。
手数料や分配金の方針、純資産総額などのポイントを参考に投資信託を選んでみてください。
